Comment vérifier qu'une société de placement est autorisée
Les escroqueries financières ne ressemblent plus à des arnaques : sites soignés, conseillers aimables, faux documents officiels, et le nom d'une vraie banque en en-tête.
Pour vérifier qu'une société de placement est autorisée à vous proposer ses services en France, cherchez-la dans les registres officiels : le REGAFI (regafi.fr) pour les banques et entreprises d'investissement, l'ORIAS (orias.fr) pour les intermédiaires comme les conseillers en investissements financiers ou en crédit. Vérifiez ensuite qu'elle ne figure pas sur les listes noires de l'AMF et de l'ACPR, qui recensent les sites et sociétés non autorisés. Attention à l'usurpation : des escrocs utilisent le nom et le numéro d'agrément d'établissements réels. Contactez toujours l'établissement par les coordonnées du registre, jamais par celles qu'on vous a données.
01Pourquoi la question se pose
- Faux livrets à taux élevé, placements en or, vin, crypto-actifs ou Forex : les promesses changent, le procédé reste le même, des gains fictifs affichés en ligne jusqu'à ce que les retraits deviennent impossibles.
- Les escrocs se présentent de plus en plus souvent au nom d'établissements réels, avec leur logo et leur numéro d'agrément, pour passer les vérifications superficielles.
- Les premiers « gains » sont parfois versés pour installer la confiance et obtenir un versement plus important.
02Les vérifications avant tout versement
Chercher la société dans le registre qui la concerne
Banques et entreprises d'investissement figurent au REGAFI (regafi.fr), tenu par la Banque de France. Les intermédiaires, conseillers en investissements financiers, courtiers en crédit ou en assurance, figurent à l'ORIAS (orias.fr). Une société qui vous propose un placement sans figurer nulle part n'est pas autorisée.
Consulter les listes noires de l'AMF et de l'ACPR
L'Autorité des marchés financiers et l'Autorité de contrôle prudentiel publient les sites et sociétés qui proposent des placements, crédits ou assurances sans autorisation. Cherchez le nom, le site et l'adresse email de votre interlocuteur.
Vérifier que c'est bien elle qui vous contacte
Si la société est réelle, comparez l'adresse du site et le domaine de l'email avec ceux de son site officiel. Appelez-la au numéro trouvé par vos soins dans le registre, et demandez si le conseiller et l'offre existent.
Se méfier des promesses
Un rendement élevé ET garanti n'existe pas : c'est le premier signal cité par l'AMF. La pression pour décider vite, le contact par WhatsApp ou Telegram, et la demande de frais pour débloquer des gains complètent le tableau.
En cas de doute, poser la question aux autorités
Assurance Banque Épargne Info Service, le service commun de l'AMF, de l'ACPR et de la Banque de France, répond aux particuliers sur la légitimité d'une offre avant tout versement.
03Ce que cette méthode ne dit pas
- Les listes noires ont toujours un temps de retard : un site créé la semaine dernière n'y figure peut-être pas encore.
- Une société réellement autorisée peut être usurpée : sa présence au registre ne prouve pas que votre interlocuteur la représente.
- Une autorisation dit qu'une société a le droit d'exercer, pas que le placement qu'elle propose vous convient.
04Laisser l'analyse faire le reste
Les contrôles ci-dessus sont ceux que vous pouvez mener seul. Les suivants demandent d'ouvrir le lien ou d'interroger des registres : nous le faisons à votre place, sans que vous ayez à cliquer.
- Il cherche un lien ou un site sur la liste noire de l'AMF, mise à jour chaque jour, et dans une base de sites d'hameçonnage actifs.
- Il lit la date de création du nom de domaine et les mentions légales du site, pour repérer un site récent ou une identité empruntée.
- Il analyse un email ou un SMS de démarchage, y compris le cas d'un expéditeur inscrit sur la liste noire de l'AMF.
Ce que vous obtenez : Un verdict sur le site ou le lien qu'on vous a transmis, sa présence éventuelle sur la liste noire de l'AMF et l'entreprise qui l'édite.
Vérifier un lien gratuitement05Questions fréquentes
Comment savoir si un placement est une arnaque ?
Un rendement élevé présenté comme garanti, une société absente des registres REGAFI et ORIAS ou présente sur les listes noires de l'AMF, un contact non sollicité et une pression pour décider vite : un seul de ces signaux justifie de ne rien verser.
On me demande des frais pour débloquer mes gains, que faire ?
Ne payez pas. C'est la dernière étape classique d'une escroquerie au placement : les gains affichés sont fictifs, et chaque paiement sera suivi d'une nouvelle demande. Contactez votre banque, conservez les échanges et portez plainte.
La société a le nom d'une vraie banque, est-ce rassurant ?
Non, c'est l'usurpation la plus répandue. Vérifiez que le site et l'email appartiennent bien à cette banque, et appelez-la au numéro indiqué sur son site officiel ou dans le registre, jamais à celui du message.
06Pour aller plus loin
Les autres méthodes de vérification :